Takibe dönüşüm oranı geçen yılın aynı dönemine göre sert bir yükseliş yaşadı.
BDDK tarafından yayımlanan verilere göre Türk bankacılık sektöründe takibe dönüşüm oranı Aralık 2025 itibarıyla yüzde 2,5 seviyesine çıktı. Bu oran 2024 yılının aynı döneminde yüzde 1,8 olarak gerçekleşmişti. Sektörün aktif kalitesindeki bu değişim yıl boyunca kademeli bir artış eğilimi gösterdi.
Önceki dönemlerde takipteki alacakların seyri daha düşük seviyelerde seyretmişti. 2025 yılının Mart ayında yüzde 1,9 olan oran, Haziran döneminde yüzde 2,1’e yükselmişti. Eylül ayına gelindiğinde ise rakam yüzde 2,3 olarak hesaplanmıştı.
Takibe dönüşüm oranı yıl genelinde nasıl bir seyir izledi
Bankacılık sektöründeki bu artış eğilimi farklı banka grupları arasında da değişkenlik gösterdi. Mevduat bankalarında söz konusu oran Aralık 2025 sonunda yüzde 2,7 olarak kaydedildi. Katılım bankalarında ise bu değer yüzde 2,0 seviyesinde gerçekleşti.
Kalkınma ve yatırım bankaları yüzde 0,6 ile sektör ortalamasının oldukça altında bir risk profili çizdi. Sahiplik grupları açısından bakıldığında yabancı bankalar yüzde 3,0 ile en yüksek orana sahip grup oldu. Yerli özel bankalarda ise rakam yüzde 2,9 olarak belirlendi.
Banka gruplarına göre ayrışan tablo
Toplam takipteki alacak tutarı brüt 594 milyar TL seviyesine ulaştı. Bu alacakların yüzde 34’ü KOBİ kredilerinden, yüzde 26’sı ise ticari kredilerden oluştu. Tüketici kredileri ve kredi kartlarının payı ise yüzde 41 olarak açıklandı.
Bankalar takipteki bu alacaklar için Aralık 2025 itibarıyla yüzde 75 oranında özel karşılık ayırdı. Canlı krediler için ayrılan beklenen zarar karşılıklarının oranı ise yerli ve yabancı bankalarda yüzde 1,7 seviyesinde kaldı. Bu durum bankaların olası risklere karşı ihtiyatlı duruşunu koruduğunu gösterdi.
Sektörel bazda kredi riskleri
Takibe dönüşüm oranı, sektörel bazda incelendiğinde inşaat sektörü yüzde 3,53 ile takibe dönüşüm oranı açısından en yüksek olduğu alan olarak öne çıktı. Toptan ticaret ve komisyonculuk sektöründe bu oran yüzde 3,28 olarak gerçekleşti. Tekstil ürünleri sanayisinde ise yüzde 3,05’lik bir risk oranı kaydedildi.
Öte yandan enerji ve gıda sektörleri daha dirençli bir tablo sergiledi. Elektrik, gaz ve su kaynakları sektöründe takibe dönüşüm oranı yüzde 2,35 olurken, gıda ve tütün sanayisinde takibe dönüşüm oranı yüzde 1,97 seviyesinde kaldı. En düşük risk ise yüzde 0,64 ile araştırma ve danışmanlık faaliyetlerinde görüldü.
Aralık 2025 verileri takibe dönüşüm oranı ivmesinin yıl boyunca ekonomik konjonktüre paralel olarak yukarı yönlü bir grafik çizdiğini kanıtladı. Sektörün toplam kredi hacmi yıllık yüzde 44,1 artarken, takipteki alacaklardaki artışın bu büyümeye rağmen aktif kalitesi üzerinde baskı oluşturmaya devam ettiği gözlendi.
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK), Türk bankacılık sektörünün Aralık 2025 dönemine ait temel göstergelerini içeren bültenini yayımladı. Veriler, sektörün aktif büyüklüğünün 47 trilyon TL sınırına dayandığını ve temel kalemlerde yıllık bazda güçlü bir büyüme performansı sergilendiğini ortaya koyuyor.
Aktif Büyüklük ve Pazar Yapısı
Aralık 2025 itibarıyla Türk bankacılık sektörünün toplam aktifleri 46 trilyon 925 milyar TL olarak gerçekleşti. Sektördeki banka gruplarının aktif payları incelendiğinde; mevduat bankalarının %85, katılım bankalarının %9 ve kalkınma/yatırım bankalarının %6 paya sahip olduğu görülmektedir. Sahiplik yapısı bakımından ise kamu bankaları sektörün %48’ini temsil ederken, yerli özel bankalar %28, yabancı bankalar ise %24 pay almaktadır.
Kredi ve Mevduat Hacminde %44’lük Artış
Sektörün en önemli bilanço kalemlerinden olan krediler ve mevduatlarda yıllık bazda paralel bir büyüme hızı kaydedildi:
- Krediler: Toplam kredi hacmi, Aralık 2024 sonuna göre %44,1 artış göstererek 23 trilyon 128 milyar TL’ye yükseldi.
- Mevduat: Bankacılık sektörünün temel fon kaynağı olan mevduat/katılım fonu tutarı ise yıllık %44 artışla 27 trilyon 226 milyar TL oldu.
Kârlılık ve Sermaye Gücü
Bankacılık sektörü 2025 yılını 940 milyar TL net dönem kârı ile kapattı. Sektörün mali bünyesinin sağlamlığını gösteren sermaye yeterliliği standart oranı %19,69 ile yasal sınırların oldukça üzerinde seyretmeye devam etti. Öte yandan, aktif kalitesinin bir göstergesi olan takibe dönüşüm oranı (TDO) Aralık 2025 döneminde %2,5 olarak gerçekleşti.
Şube Sayısında Azalma, Personel Sayısında Artış
Sektördeki dijitalleşme eğiliminin bir yansıması olarak şube sayısı azalırken, personel sayısında artış yaşandı. Aralık 2025 itibarıyla;
- Toplam şube sayısı bir önceki çeyreğe göre 123 adet azalarak 10.650’ye geriledi.
- Toplam personel sayısı ise aynı dönemde 1.764 kişi artarak 211.795’e ulaştı.
- Sektörde faaliyet gösteren toplam banka sayısı ise 67 olarak kaydedildi.
Finansal Kapsayıcılık ve Sürdürülebilirlik
Bültenin sürdürülebilir kalkınma göstergelerine göre, Türkiye’de bankacılık hizmetlerine erişim oldukça yüksek seviyelerde:
- 2024 yıl sonu verilerine göre, 15 yaş ve üzeri yetişkin nüfusun %95’ini oluşturan erkeklerin ve %82’sini oluşturan kadınların bir bankada mevduat veya katılım hesabı bulunmaktadır.
- Yetişkin nüfusa göre şube ve ATM sayıları incelendiğinde, her 100 bin yetişkin başına 16 şube ve 76 ATM düştüğü hesaplanmıştır.
Bu sonuçlar, Türk bankacılık sektörünün 2025 yılında hem aktif büyüklüğünü koruduğunu hem de kârlılık ve sermaye yeterliliği gibi temel rasyolarda istikrarlı bir görünüm sergilediğini teyit etmektedir.
